И вопрос «Как и где еще заработать денег?» для таких людей - не праздный. А как было бы хорошо: приходишь в банк и деньги берешь не в кредит, а снимаешь со своего счета. Я говорю о банковском депозите с хорошим процентом, например, 10% и ежемесячной капитализацией.
Банковские депозиты
Банковские депозиты - излюбленный способ вложения денег у россиян. Простота и доступность банковских вкладов сделали их широко распространенными среди населения. Для открытия вклада не нужно обладать специальными знаниями, достаточно просто прийти в банк, оформить договор и внести деньги на счет. У разных банков условия вклада могут сильно отличаться. Как правило, у них есть несколько видов вкладов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий. Причем, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Большинство крупных банков участвует в государственной системе страхования вкладов, поэтому в случае возникновения проблем у банка, вам вернут сумму вашего вклада до 700 000 рублей (в одном банке).
Основные характеристики банковских вкладов:
- процентная ставка: 8-11% годовых;
- срок вклада: от одного месяца до нескольких лет;
- валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
- минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких тысяч рублей;
- начисление процентов (капитализация): ежемесячно, ежеквартально, к концу срока вклада;
- возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
- возможность частичного снятия денег с вклада.
Преимущества:
- простота (не нужно обладать специальными знаниями);
- доступность (минимальная сумма вклада от нескольких тысяч рублей);
- гарантированная доходность (примерно 8-11%).
Недостатки:
- низкая доходность, которой хватит лишь для того, чтобы защитить сбережения от инфляции (и то не всегда). Это, скорее, инструмент для сбережения средств, для кратковременных накоплений и небольшого резервного фонда «на всякий случай».
- хранить все средства в банке не рекомендуется;
- при досрочном расторжении договора банковского счета выплачивается мизерный процент, либо не выплачивается вообще.
Наша главная задача - заставить деньги работать. Восьмое чудо света или сложный процент известен давно. Это великий, мудрый и умный Энштейн назвал сложный процент восьмым чудом света. Инвесторы о нем знают давно и успешно им пользуются для наращивания вкладов. Давно и активно его используют и финансово продвинутые россияне. А что делать тем, кто в этом не разбирается? Это все равно, что отправиться на охоту без ружья. Следует вооружиться знаниями и разобраться в некоторых не очень утомительных расчетах, А использовать полученную информацию на практике можно уже хоть завтра. Итак, начнем.
Сложный процент и методы его расчета
Для оценки движения финансовых потоков во времени применяют различные формулы финансовой математики, в том числе и расчет сложных процентов. Суть расчета заключается в том, что проценты, начисленные за обозначенный период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме. В результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления. База, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.
Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
Формула сложного процента - это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учетом капитализации (начисления процентов).
Например, инвестированный 1 рубль при ставке 20% даст 1,20 рубля (1 рубль инвестированный + 20 копеек процентов); второй год 1,44 рубля (к 1 рублю инвестиций добавляются 40 копеек, как проценты по основной сумме и 4 копейки, как проценты на проценты за первый год), третий год 1,728 рубля (к 1 рублю инвестиций добавляются 60 копеек, как проценты по основной сумме и 12,8 копеек, как проценты на проценты за два года) и т.д. В данном примере величина 1,20 рубля является будущей стоимостью величины 1 рубль, инвестированного сроком на один год при процентной ставке 20%.
Для многих формулы расчета сложных процентов ни о чем не говорят, да и скучно разбираться. Просто помните правило: чем дольше действует инвестиция и чем выше процентная ставка, тем больше будущая стоимость. Для инвестора при начислении процентов один раз в год более выгодно вкладывать деньги по схеме сложных процентов, чем по схеме простых, если срок больше одного года.
Формула сложного процента для вашего понимания:
SUM = X * (1 + %) n, где
SUM - конечная сумма;
X - начальная сумма;
% - процентная ставка (годовые проценты/100);
n - количество периодов (лет, месяцев, кварталов).
Расчет сложных процентов: Пример 1.
Вы положили 50 000 рублей в банк под 10% годовых сроком на пять лет. (Кстати сегодня есть банки, которые предлагают такие вклады). Какая сумма будет у вас через пять лет? Рассчитаем по формуле сложного процента:
SUM = 50 000 * (1 + 10/100)5 = 80 525,5 руб.
Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно.
Расчет сложных процентов: Пример 2 (с ежемесячным начислением процентов).
Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов.
SUM = 10 000 * (1+10/100/12)12 = 11 047,13 руб.
Прибыль составила:
ПРИБЫЛЬ = 11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 руб
Доходность составила (в процентах годовых):
% = 1 047,13/10 000 = 10,47 %
Таким образом, при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период. Если вы не снимаете прибыль, тогда начинает работать сложный процент. На самом деле, формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше, но здесь показан достаточно простой и понятный вариант расчета. Таким образом, используя сложный процент выбранного вами вклада, вы сможете начать создавать себе пассивный доход. Через некоторое время уровень вашего пассивного дохода вырастет настолько, что вы, в конце концов, перестанете брать потребительские кредиты для приобретения необходимых вам товаров. Вот такой простой вариант, как заставить работать деньги на вас. И помните, деньги идут к деньгам. А кредиты порождают новые расходы, а порой, и новые кредиты. Не говорите «нет», а займитесь простыми семейными расчетами.
