20 ноября была отозвана лицензия у одного из крупнейших банков России – Мастер-банка. В течение последнего года банк обналичил по сомнительным основаниям около 200 млрд. рублей. При этом допустил не менее 100 нарушений законодательства, кроме того, у банка «отрицательный капитал», то есть обязательств перед вкладчиками больше, чем денег в самом банке. Эта черная дыра, по некоторым подсчетам, составляет 2 млрд. рублей.
В связи с тем, что это уже не первый случай отзыва лицензии у довольно крупного банка, финансовый консультант компании «Форт Капитал» Татьяна Ляднова дает небольшой комментарий и отвечает на вопрос: «Что теперь делать тем, у кого есть крупные вклады в других банках?»1) Прежде всего, не храните в одном банке более 700 000 рублей. Суммы до 700 000 рублей в одном банке застрахованы государством. Все, что свыше, получить в случае ликвидации банка будет намного сложнее.
2) Большие процентные ставки (12% годовых) должны настораживать, внимательно изучите досье банка по следующим критериям:
a. Вы должны понимать, кто и в каком направлении развивает банк, размещены ли акции банка на фондовом рынке. Обращайте внимание на учредителей банка. Наличие в учредителях крупного международного банка дает плюс в пользу этого банка.
b. Обращайте внимание на рейтинг банка. Его можно посмотреть по ссылке: http://www.banki.ru/banks/ratings/ Вы можете выбрать регион и показатель, по которому хотите провести анализ банка.
c. Объем капитала, насколько развита филиальная сеть, также являются важными критериями для оценки банка. Правда, в случае с Мастер-банком этот критерий не являлся показательным.
3) В России еще много проблемных банков, поскольку активно развит теневой сектор экономики. Не исключено, что именно тот банк, где хранится ваш вклад, может быть следующим. Однако это не повод бежать и срочно закрывать свой вклад. На борьбу с теневой экономикой уйдет еще немало лет. Только после глобальной «чистки» хранить сбережения в российских банках станет относительно безопасно.
4) Главное правило любого инвестора – диверсификация портфеля. Другими словами, не храните все яйца в одной корзине. Свои сбережения надо распределить не только по разным банкам, но еще и, желательно, вложить деньги в другие надежные активы, в том числе зарубежные. Это также могут быть ПИФы, фонды накопительного страхования, недвижимость, ценные бумаги, золото и т.д.
Помимо вклада в банке, существуют альтернативные финансовые инструменты, которыми жители нашей страны практически не пользуются.
Для сравнения, приведу иллюстрацию, на которой изображена структура активов среднего американского миллионера. Заметьте, американцы практически не хранят свои деньги на вкладах. Почему же вклады так любим мы?
Рекомендую познакомиться с альтернативными инвестиционными инструментами. Эта информация повысит уровень вашей финансовой грамотности.
