Личный финансовый план
Знать чего вы хотите - недостаточно, чтобы достигать своих финансовых целей. Личный финансовый план (ЛФП) помогает упорядочить ваши действия по их достижению, обозначить сроки и ускорить воплощение всех ваших мечтаний в жизнь.
Это финансовый план, который включает проработку 2-3 финансовых целей. Полезен вам, если у вас есть четкие жизненные приоритеты, на которых вы планируете сосредоточить свои финансовые вложения в ближайшее время. Мы определим шаги по их достижению и подберем подходящие финансовые инструменты.
Необходим каждому для эффективного достижения собственных финансовых целей (покупки квартиры, дома, автомобиля, накопления на образование детей и т.д.).
Включает диагностику текущего финансового состояния и составление пошагового плана реализации ваших финансовых целей с помощью грамотно подобранных финансовых инструментов.
Мы поможем вам создать подушку безопасности, чтобы вы чувствовали себя уверенно и были защищены в любых жизненных ситуациях, будь то непредвиденная потеря работы, болезнь или выход на пенсию.
Инвестиционный личный финансовый план – это план по преумножению вашего личного капитала с помощью различных инвестиционных инструментов.
Мы обучим вас правильно подбирать финансовые инструменты, которые будут соответствовать вашим требованиям по уровню риска и доходности, разрабатывать пошаговый путь к достижению ваших финансовых целей.
Персональное сопровождение необходимо тем, кто действительно хочет изменить свое финансовое положение и готов действовать прямо сейчас.
В результате этой работы вы кардинально измените свой финансовый уровень жизни, начнете контролировать ваши финансы и эффективно ими управлять.
Зачем нужен личный финансовый план
Если у Вас нет плана, как стать богатым, тогда, скорее всего,
Вы планируете быть бедным. Просто вы не догадываетесь об этом.
Р. Кийосаки.
Знать чего вы хотите - недостаточно, чтобы достигать своих финансовых целей. Личный финансовый план (ЛФП) помогает упорядочить ваши действия по их достижению, обозначить сроки и ускорить воплощение всех ваших мечтаний в жизнь.
Кроме того, при построении финансового плана чаще всего выявляются серьезные проблемы личного бюджета.
Проблема 1. Неправильные приоритеты.
Самая типовая ситуация – это когда человек хочет и то, и это, не отдавая себе реальный отчет в том, возможно ли физически всего этого достигнуть. В такой ситуации приоритеты остаются за мелкими радостями и удовольствиями. А вот крупных целей достичь не получается.
Многие из нас хотят «брать от жизни все»: и отдыхать 3 раза в год, и пенсию в 5 000 долларов, и детям успеть купить по квартире, и образование детям дать самое лучшее, и шубу, и машину, и ремонт, и…. продолжать можно бесконечно. Конечно, когда речь идет о небольшой покупке, то мы с легкостью можем себе это позволить. В конце концов, всегда можно взять небольшой кредит, ведь правда? Но за все приходится рано или поздно платить. Согласитесь, горько будет осознать, что многочисленные новые шубы или машины лишили ваших детей образования, а вас оставили без пенсии.
Сейчас нам кажется: «Ерунда, все еще успею исправить». Но опыт показывает, что зачастую жизнь распоряжается иначе. Финансовая стабильность семьи и сейчас, и в будущем – ваш самый главный жизненный приоритет. С этим невозможно поспорить. Но чтобы «закрыть» цель «финансовая независимость», придется серьезно поработать над собой, ведь намного проще потратить все деньги на мелочи, чем научиться их сохранять в пользу стратегически важного.
Составление личного финансового плана поможет привить вам такую привычку, как «накопительный автопилот». Четкое следование назначенному плану и достижение серьезных целей, в конечном итоге, доставят вам куда более сильное удовольствие!
Проблема 2. Требуется увеличить доходы.
Еще одна типичная проблема, выявляющаяся при разработке и анализе личного финансового плана – это недостаток ресурсов для достижения своих основных целей. Прожить от зарплаты до зарплаты можно, даже можно позволить себе кое-что некрупное. Но как быть с такими важными целями, как будущее детей?
При составлении финансового плана часто обнаруживается, что у клиента есть долгосрочные цели: свои жилищные условия улучшить, сформировать пенсию, дать детям образование. Подсчитав все это, мы вычисляем некоторую сумму в месяц, которую надо откладывать. И тогда вырисовывается другая проблема: надо всерьез работать над увеличением доходов.
Человек, четко осознающий, что текущую ситуацию необходимо менять, готов на решительные действия. Он не плывет по течению в ожидании получения прибавки к зарплате. Человек знает цену своему труду и своему времени, он обязан дать детям образование, он не хочет жить на нищенскую пенсию, и поэтому имеет право зарабатывать столько, сколько заслуживает для достижения своих основных целей.
Как увеличить доход? Кто-то решает получить дополнительное образование, кто-то ищет дополнительный источник дохода, кто-то находит партнеров для развития бизнеса.
Самое главное – это понять, сколько же стоят ваши цели в месяц. Имея личный финансовый план, вы будете знать ответ на этот вопрос, и регулярно покупать свою мечту в рассрочку.
Проблема 3. Путаница в финансах.
Люди путаются в своих финансах. Любой скажет вам: чтобы достичь благополучия, нужно считать. Но так хочется пустить все на самотек, расплачиваться кредиткой, когда это удобно, смешать личные деньги и деньги бизнеса. Многие даже однозначно не могут ответить на вопрос: ваши доходы больше расходов?
При составлении личного финансового плана, необходимо выявить все задолженности, посмотреть на денежные притоки и оттоки. И уже имея на руках вашу личную карту, можно смотреть, как и что оптимизировать. Задолженности по кредитам имеет смысл пересмотреть (возможно, взять кредит под более низкий процент), должникам напомнить про возврат долга, а то, что давно собирались купить, наконец, занести в план и четко идти к этому. Кто-то удивится и скажет, что это просто. Но попробуйте вести семейный бюджет регулярно, и вы заметите, что порядок в финансах способствует увеличению доходов. Свободные деньги сразу же целенаправленно инвестируйте.
Наверняка многим знакома такая ситуация: пора оплачивать страховку, пора покупать резину для машины, пора совершить какую-то плановую крупную покупку. И хоть вы целый год об этом знали, деньги начинаете искать только тогда, когда гром грянул. А ведь можно было целый год готовиться к этой покупке, без стрессов, без долгов, без изымания средств из оборота.
Консультанты компании «Форт Капитал» помогут вам составить четкий и грамотный личный финансовый план.
Почему нужно прибегнуть к помощи финансового советника?
Профессионал учтет необходимые коэффициенты при расчете плана (инфляцию, издержки), ведь составление планов – целая наука, на изучение которой наши специалисты потратили немало времени.
К тому же, многие вещи познаются с опытом, а ваш личный финансовый план должен быть максимально реалистичным, в противном случае вы не сможете ему следовать.