За что платит заёмщик
Под предлогом скидки по ипотечному кредиту банк предлагает нам добровольное страхование жизни на сумму ипотечного займа. Скидка в 1% в итоге выливается в сотни тысяч рублей экономии. Ура! Выгода очевидна! Правда за данное страхование жизни банк берет в районе 20-30 тыс. руб. в год, все зависит от суммы займа. Немаленькая сумма.Заключаем очередной договор с банком, звучит загадочное слово «бенефициар», подписываем все необходимые документы. Плюс к этому банк выставляет условие застраховать данную квартиру (имущество). Страхуем ещё и квартиру.
И что же мы имеем? Банк обезопасил себя со всех сторон за ваш счет. Бенефициар – это наследник, и в данном случае им выступает банк. Банк имеет двойную выгоду: у него есть клиент по ипотеке, плюс гарантированная безопасность, что он завладеет квартирой, если с вами что-то случится. Скажем прямо, недвижимость - это теневой бизнес банка.
К сожалению, жизнь вносит свои коррективы и может закрутить кульбиты похлеще любого бразильского сериала! Давайте взглянем на сухую статистику.
В чем выигрывает банк
Изначально девочек рождается меньше чем, мальчиков. В возрасте до 4 лет на 1000 мальчиков приходится 947 девочек. Разница начинает проявляться в сегменте 25-29 лет, в этом возрасте на 1000 мужчин уже приходится 1023 женщины. Выходит, проблема кроется не в рождаемости, а в смертности?! Ладно, посмотрим, что у нас со смертностью.
Всё верно. Обратите внимание на мужскую кривую, она более крутая, чем женская. Скачок смертности у мужчин наступает после 25 лет, в то время как у женщин он находится на отметке в 50 лет. Как же так, в 25 лет нам ведь кажется «море по колено»? Увы. И банки этим отлично пользуются. Про судьбу семьи и детей можно только догадываться.
Рассмотрим другую ситуацию: нетрудоспособность. Мы считаем, что это нас никогда не коснется, а на самом деле все находимся в зоне высокого риска. Сейчас практически в каждой семье есть автомобиль, да ещё и не один, а статистика по ДТП неумолима. Случай нетрудоспособности всегда наступает неожиданно. Семья вмиг сталкивается с проблемой покупки дорогостоящих лекарств, а также долгой, сложной реабилитацией. А тут ещё и выплаты по ипотеке? Жуть!
Молодой холостой парень берет ипотеку. В 25 лет он мало задумывается о серьезных жизненных ситуациях. В итоге в критический момент на кого лягут долговые обязательства? Верно: родители-пенсионеры. Или банк по проверенной схеме всё забирает себе.
Как остаться в выигрыше вам
А теперь поговорим о своей личной финансовой безопасности, а не о безопасности банка. Классическое страхование жизни в среднестатистической страховой компании на сумму 2 млн.руб. (средний займ по ипотеке) стоит в районе 5 тыс. руб. Заметьте, эта сумма меньше банковского страхования в 4-6 раз! Только здесь вы сами указываете бенефициаров (наследников), выплаты которым будут произведены в первую же неделю после наступления страхового случая. То есть не придется ждать долгой и сложной процедуры вступления в права наследства (согласно Гражданскому кодексу РФ). И только это страхование является гарантией безопасности вашей семьи, чтобы она не осталась на улице! Как и безопасности ваших родителей-пенсионеров. От случаев нетрудоспособности, госпитализации и хирургических вмешательств в результате несчастных случаев, от диагностирования смертельно опасных заболеваний и много другого также можно застраховаться на незначительные суммы.Страхование кормильца – это базовый минимум, который нужен каждой семье. В идеале вся семья должна быть застрахована, потому что женщины точно так же подвержены различным внешним факторам, а травматизм наших любопытных деток просто зашкаливает.
Отличный вариант – накопительное страхование. Мы убиваем двух зайцев одновременно. С одной стороны – это страхование жизни на ближайшие 20 лет (срок выплаты ипотеки), с другой – хорошие накопления к выходу на пенсию. Там ведь и пенсионный возраст уже будет не за горами.
Согласитесь, такой вариант гораздо оптимистичнее! Не надейтесь на авось! Создайте себе и своей семье подушку безопасности. Любимый человек и дети только скажут вам спасибо.
