Правительство ввело МОРАТОРИЙ НА ФОРМИРОВАНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИЙ. За 2013-2015 гг. накопительная часть пенсии ИЗЪЯТА у граждан и средства переведены на поднятие Крыма. С 2016 г. планируется, что отчисления граждан на накопительную часть вновь станут поступать на накопительные счета граждан - и это было учтено в расчетах бюджета ПФР.
2. Надо жить сейчас, деньги сгорают – это мифы, которые нам привили.
Скажем прямо – загонять нас в кредиты и делать из нас потребителей выгодно всем! Рекламу про выгодные вклады, намного опережающие инфляцию, увидеть практически невозможно. Их еще нужно хорошенько поискать.
Между тем, за последние 15 лет граждане нашей страны пережили уже 2 кризиса: 2008 г. и 2014 г., инфляция по которым составила 13,3% и 11,4% соответственно. Никаких глобальных обвалов не произошло. А вот выплаты по кредитам составляют от 15% и до бесконечности.
Давайте разберем современные возможности формирования пенсионного капитала в сегодняшних геополитических условиях.
1 вариант. Накопительное страхование: выгодная инвестиция + страховка.
Накопительное страхование – консервативный надежный долгосрочный финансовый инструмент плюс страхование жизни и здоровья в те моменты, когда это особенно необходимо. В течение длительного периода времени вы вкладываете деньги в страховую компанию, которая грамотно инвестирует ваши средства. В то время, как в кризисные годы фондовые рынки могут быть в «минусе». Плюс к этому страховые компании имеют дополнительную государственную поддержку.
Из таблицы следует, что в целом накопительное страхование покрывает инфляцию.
Индексация – дополнительная защита от инфляции. Сохранение покупательской способности денег с течением времени.
Каждый год от компании будет приходить уведомление об индексации, то есть оперативно объявляться % годовой инфляции (например, 7%). Компания будет предлагать увеличить свой очередной взнос на данные 7%. Тогда в следующий раз % доходности будет работать уже на накопленную сумму с учетом процента доходности и плюс небольшое увеличение взноса на инфляцию. То есть получается формула сложного процента. Если мы вначале будем оперативно работать с нашими деньгами, они всегда будут в актуальном состоянии и никогда не сгорят из-за инфляции. Главное – создать первоначальный капитал за первые 10 лет! Потом проценты доходности будут намного опережать инфляцию, и индексацию можно будет не применять. Итак, сначала мы создаем капитал, затем капитал работает на нас, % доходности намного опережает инфляцию.
Освобождение от уплаты страховых взносов – это уникальная опция, которой больше нет ни в одном финансовом инструменте. Если через неопределенный промежуток времени наступает нетрудоспособность, происходит гарантированная страховая выплата. При этом в случае признания нетрудоспособности оставшийся промежуток времени до окончания срока страхования компания вносит ежегодные взносы вместо Застрахованного! В конце срока происходит повторная выплата со всеми процентами доходности. То есть это гарантия того, что ВЫ НЕ ОСТАНЕТЕСЬ БЕЗ ПЕНСИИ в любом случае!
Пример:
Мужчина, 35 лет, инженер на производстве, страховая сумма – 1,5 млн. руб., срок страхования – 25 лет, годовой взнос – 59 769 руб.
Гарантированная страховая сумма жизни – 1,5 млн. руб. с 1-го года!
Личные взносы в течение 25 лет – 1,5 млн. руб. Ориентировочно через 25 лет сумма к выплате до 4,8 млн. руб.
Крупный капитал не всегда возможно сформировать за короткий период времени. Часто для этого требуются годы, в течение которых комфортными для клиента взносами копится необходимая сумма.
Налоговая льгота. С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 № 382-ФЗ, предоставляющие клиентам право на социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет. Таким образом, долгосрочные продукты дают клиенту возможность получить дополнительно 13% от размера взносов.
Время не любит, когда его тратят впустую.
ОТКЛАДЫВАТЬ НА ПОТОМ страхование своей жизни и НЕ ОТКЛАДЫВАТЬ деньги самому себе НА ПОТОМ - это прямой путь к нищете...
Конечно, никто не даст 100% прогноза, что будет с деньгами завтра. Риски существуют всегда и везде. Но самый большой риск – это ничего не делать!
Все яйца в одной корзине не держат. Держать деньги только в рублевых накоплениях – это риск. Поэтому давайте рассмотрим иностранные валютные предложения формирования будущей пенсии.
2 вариант. Зарубежные программы системы unit-linked.
Наконец-то Россия стала постепенно интегрироваться в мировую экономику. И предоставление качественных цивилизованных услуг западных компаний в области банковского дела и страхования - неотделимая черта данного процесса интеграции.Unit-linked – это зарубежные накопительные валютные программы. Списание происходит с обычной российской банковской карты (рублевой или долларовой), банки этому не препятствуют. Выплаты происходят в рабочем режиме. Счета у обычных российских граждан не арестовывают. Санкции касаются политиков и олигархов.
Чем раньше вы начнете сбережения, тем больше будет доход в будущем. Почему такое становится возможным? Сила сложных процентов заставляет ничтожную сумму, вложенную с толком каждый день, превращаться в огромный капитал. Вы удивитесь, насколько даже небольшая сумма взноса может вырасти на протяжении времени.
Я уверена, что многие из нас тратят ежемесячно в районе 100$ на отдых/хобби/развлечения, это приятно и увлекательно.
А вы когда-нибудь задумывались, что будет, если откладывать 100$ ежемесячно в течение длительного периода времени?
Полисы unit-linked приносят среднегодовую доходность 8-12%, есть определенные комиссии. Давайте посмотрим пример инвестирования 100$ под средние 10% годовых.
Что же мы видим в данном примере? Синим цветом представлены собственные вложенные средства, зеленым – состояние счета с учетом начисленных процентов.
После 1 года инвестиций начисленные проценты составляют 120 $, затем с течением времени копится сумма собственных вложений, начисленные проценты возрастают. Деньги работают. Переломный момент наступает на 5 году программы: сумма начисленных процентов (1326 $) опережает сумму вложенных средств за год (1200 $). То есть сначала мы работаем на деньги, а затем деньги работают на нас!
В итоге, откладывая в месяц всего 100$, через 25 лет можно получить доход почти в 118 тыс. $ только благодаря времени и сложному проценту! Таким образом, будет создан капитал себе на пенсию. Когда программа завершится, деньги можно оставить на счете в компании под проценты на тех же условиях, а самим жить на проценты от данного капитала!
Не надейтесь на государство. Самой большой подарок, который вы можете сделать вашим детям – это в старости быть от них финансово независимыми. Создайте себе пенсию по мировому стандарту.
Счастливая старость в ваших руках!
