Форт Капитал
Поможем достичь личных финансовых целей!
+7 (995) 656-38-76
Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
Записаться на бесплатную консультацию
Москва, ул. Барклая, д.6 стр.3, офис 604
0
Компания
  • О компании
  • История
  • Партнеры
  • Отзывы клиентов
  • Отзывы учеников
  • Вакансии
  • Реквизиты
Финансовые советники
Услуги
  • Финансовые консультации
    • Очная в офисе
    • Онлайн-консультация
    • Очная консультация на выезде
  • Личный финансовый план
    • Краткий ЛФП
    • Комплексный ЛФП
    • План финансовой защиты
    • Индивидуальный пенсионный план
    • Сопровождение по ведению бюджета
  • Портфель инвестиций
    • Обучение созданию инвестиционного портфеля
    • Анализ инвестиционного портфеля
  • Страхование
    • Страхование от коронавируса
    • Накопительное страхование
  • Налоговая отчётность
    • Подготовка 3-НДФЛ
    • Подготовка 3-НДФЛ и комплекта документов
    • Подготовка 3-НДФЛ с подачей декларации
Курсы
  • Записи семинаров
    • Индивидуальный инвестиционный счёт. Принципы и методика формирования портфеля.
  • Обучение финансовых советников
    • Базовый курс
    • Премиум курс с групповым коучингом
    • VIP курс с индивидуальным коучингом
Информация
  • Новости
  • Статьи
Контакты
    Форт Капитал
    Компания
    • О компании
    • История
    • Партнеры
    • Отзывы клиентов
    • Отзывы учеников
    • Вакансии
    • Реквизиты
    Финансовые советники
    Услуги
    • Финансовые консультации
      • Очная в офисе
      • Онлайн-консультация
      • Очная консультация на выезде
    • Личный финансовый план
      • Краткий ЛФП
      • Комплексный ЛФП
      • План финансовой защиты
      • Индивидуальный пенсионный план
      • Сопровождение по ведению бюджета
    • Портфель инвестиций
      • Обучение созданию инвестиционного портфеля
      • Анализ инвестиционного портфеля
    • Страхование
      • Страхование от коронавируса
      • Накопительное страхование
    • Налоговая отчётность
      • Подготовка 3-НДФЛ
      • Подготовка 3-НДФЛ и комплекта документов
      • Подготовка 3-НДФЛ с подачей декларации
    Курсы
    • Записи семинаров
      • Индивидуальный инвестиционный счёт. Принципы и методика формирования портфеля.
    • Обучение финансовых советников
      • Базовый курс
      • Премиум курс с групповым коучингом
      • VIP курс с индивидуальным коучингом
    Информация
    • Новости
    • Статьи
    Контакты
      0
      Форт Капитал
      0
      • Компания
        • Назад
        • Компания
        • О компании
        • История
        • Партнеры
        • Отзывы клиентов
        • Отзывы учеников
        • Вакансии
        • Реквизиты
      • Финансовые советники
      • Услуги
        • Назад
        • Услуги
        • Финансовые консультации
          • Назад
          • Финансовые консультации
          • Очная в офисе
          • Онлайн-консультация
          • Очная консультация на выезде
        • Личный финансовый план
          • Назад
          • Личный финансовый план
          • Краткий ЛФП
          • Комплексный ЛФП
          • План финансовой защиты
          • Индивидуальный пенсионный план
          • Сопровождение по ведению бюджета
        • Портфель инвестиций
          • Назад
          • Портфель инвестиций
          • Обучение созданию инвестиционного портфеля
          • Анализ инвестиционного портфеля
        • Страхование
          • Назад
          • Страхование
          • Страхование от коронавируса
          • Накопительное страхование
        • Налоговая отчётность
          • Назад
          • Налоговая отчётность
          • Подготовка 3-НДФЛ
          • Подготовка 3-НДФЛ и комплекта документов
          • Подготовка 3-НДФЛ с подачей декларации
      • Курсы
        • Назад
        • Курсы
        • Записи семинаров
          • Назад
          • Записи семинаров
          • Индивидуальный инвестиционный счёт. Принципы и методика формирования портфеля.
        • Обучение финансовых советников
          • Назад
          • Обучение финансовых советников
          • Базовый курс
          • Премиум курс с групповым коучингом
          • VIP курс с индивидуальным коучингом
      • Информация
        • Назад
        • Информация
        • Новости
        • Статьи
      • Контакты
      • Корзина0
      • +7 (995) 656-38-76
      Москва, ул. Барклая, д.6 стр.3, офис 604
      info@fortkapital.ru
      • Вконтакте
      • YouTube
      • Независимые финансовые консультанты Форт Капитал
      • Информация
      • Статьи
      • НСЖ: разбираемся в домыслах диванных экспертов

      НСЖ: разбираемся в домыслах диванных экспертов

      18 Июля 2019 16:55
      // Страхование
      Если вы когда-нибудь интересовались накопительным страхованием, то наверняка уже гуглили статьи и форумы на эту тему. А значит, у вас был повод удивиться, насколько противоречива информация по этому вопросу.
      Что есть правда, а что домыслы диванных экспертов?
      Нам поможет понять независимый финансовый консультант Наталья Казакова. Она взяла несколько распространенных суждений о НСЖ из интернета и дала по ним свои профессиональные комментарии.
      - Чтобы не рассуждать абстрактно, рассмотрим применимость каждого утверждения относительно обычной российской семьи с невысоким доходом. Финансовая цель – накопить на образование своему ребёнку. Почти все деньги семьи уходят на текущие расходы, поэтому интенсивно копить капитал и инвестировать большие суммы она не может.
      Подойдет ли такой семье полис накопительного страхования?
      Давайте разбираться вместе.

      Утверждение 1

      Доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам!
      Да, это действительно так. Если у вас есть «финансовая подушка безопасности» и возможность инвестировать значительные суммы, то лучше использовать другие финансовые инструменты – более доходные.
      Однако для человека с низким уровнем доходов и не имеющего «подушки безопасности» НСЖ очень удобен и практически не имеет альтернатив. Банковский депозит сейчас даёт еще меньшую доходность. А счет ИИС, который часто рассматривается в качестве альтернативы, может помочь в накоплениях, но с ним нужно уметь работать. Не имея знаний в инвестировании есть риск больше потерять, чем получить. Причем потери могут оказаться непредсказуемыми – к примеру, на комиссиях брокерам.

      Утверждение 2

      При расторжении договора накопительного страхования, ранее оплаченные страховые взносы не возвращаются, а возникает право на получение выкупной суммы
      Хочется задать встречный вопрос: а для чего расторгать договор, если цель – копить? Срочно нужны деньги? Если так рассуждать, то у вас и на вкладе деньги не задержаться. А в случае действительно серьезных обстоятельств, вспоминаем, что НСЖ – это еще и страховка, которая как раз вас и выручит. Кстати, у некоторых программ есть возможность страхования мамы и ребенка в одной страховке.

      Утверждение 3

      Только сумма максимального страхового вычета не может превышать 120 000 рублей (причём, в сумме по всем пунктам, включая затраты на обучение, медицинское обслуживание, расходы на негосударственное пенсионное обеспечение, и т.д.). Другими словами, за год получится вернуть максимум 120 000*0,13=15 600 рублей.
      Нелогичное рассуждение. Если человек может позволить себе оплачивать такую дорогостоящую страховку, ему незачем таким образом копить на обучение своего ребенка.

      Утверждение 4

      Длительность страхового соглашения, невозможно точно спрогнозировать, что будет со страховым рынком и конкретным страховщиком, в частности, через несколько лет (10, 15, 20). Возможно всё: отзыв лицензии у страховой компании, продажа бизнеса страховщиком, изменения в законодательстве РФ».
      Длительность страхового соглашения для семьи с низкими доходами – это скорее плюс, чем минус. Потому что таким образом эта семья сможет, откладывая минимальную сумму, формировать большой капитал. Не у всех получается накопить на образование ребёнку за 3-5 лет. Многим на это требуется 10-15 лет.
      Конечно, длительные договорные обязательства сопровождаются повышенными рисками. Чтобы обезопасить себя, нужно тщательно выбирать страховую компанию.

      Остались вопросы о накопительном страховании жизни?
      Запишитесь на бесплатную консультацию к финансовому консультанту Наталье Казаковой.

      Наталья Казакова
      Наталья Казакова
      Независимый финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и постановки целей
      Специализируется на международных инвестициях и накопительном страховании. Менеджер Академии Форт Капитал. Консультант по финансовой грамотности проекта Минфина России.
      Назад к списку Следующая статья
      Категории
      • Инвестиции11
      • Кредиты4
      • Налоги3
      • Недвижимость3
      • Пенсия2
      • Сбережения и накопления6
      • Страхование5
      • Финансовая психология3
      • Финансовое планирование4
      • Экономика1
      Это интересно
      • Здоров буду и денег добуду: как защититься от смертельных заболеваний?
        Здоров буду и денег добуду: как защититься от смертельных заболеваний?
        18 Июля 2019
      • Отдам свои риски в надежные руки
        Отдам свои риски в надежные руки
        7 Августа 2018
      • Зачем страховать жизнь и бизнес людям с регулярным высоким доходом
        Зачем страховать жизнь и бизнес людям с регулярным высоким доходом
        27 Августа 2014
      • Как реализовать свои финансовые цели с помощью страхования?
        Как реализовать свои финансовые цели с помощью страхования?
      Облако тегов
      UNIT-LINKED активы банки вклад детское образование доллар евро золото инвестиции личное финансовое планирование накопительное страхование накопления налоги ндфл недвижимость за рубежом паевой фонд психология сбережения страхование хедж-фонд ценные бумаги экономия
      Компания
      О компании
      История
      Партнеры
      Отзывы клиентов
      Отзывы учеников
      Вакансии
      Реквизиты
      Услуги
      Финансовые консультации
      Личный финансовый план
      Портфель инвестиций
      Страхование
      Налоговая отчётность
      Оставайтесь на связи
      Наши контакты

      +7 (995) 656-38-76
      Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
      Москва, ул. Барклая, д.6 стр.3, офис 604
      info@fortkapital.ru
      © 2023 ООО КК "Форт Капитал"
      Версия для печати
      0