НСЖ: разбираемся в домыслах диванных экспертов

- Чтобы не рассуждать абстрактно, рассмотрим применимость каждого утверждения относительно обычной российской семьи с невысоким доходом. Финансовая цель – накопить на образование своему ребёнку. Почти все деньги семьи уходят на текущие расходы, поэтому интенсивно копить капитал и инвестировать большие суммы она не может.
Подойдет ли такой семье полис накопительного страхования?
Давайте разбираться вместе.

Утверждение 1

Доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам!

Да, это действительно так. Если у вас есть «финансовая подушка безопасности» и возможность инвестировать значительные суммы, то лучше использовать другие финансовые инструменты – более доходные.
Однако для человека с низким уровнем доходов и не имеющего «подушки безопасности» НСЖ очень удобен и практически не имеет альтернатив. Банковский депозит сейчас даёт еще меньшую доходность. А счет ИИС, который часто рассматривается в качестве альтернативы, может помочь в накоплениях, но с ним нужно уметь работать. Не имея знаний в инвестировании есть риск больше потерять, чем получить. Причем потери могут оказаться непредсказуемыми – к примеру, на комиссиях брокерам.

Утверждение 2

При расторжении договора накопительного страхования, ранее оплаченные страховые взносы не возвращаются, а возникает право на получение выкупной суммы

Хочется задать встречный вопрос: а для чего расторгать договор, если цель – копить? Срочно нужны деньги? Если так рассуждать, то у вас и на вкладе деньги не задержаться. А в случае действительно серьезных обстоятельств, вспоминаем, что НСЖ – это еще и страховка, которая как раз вас и выручит. Кстати, у некоторых программ есть возможность страхования мамы и ребенка в одной страховке.

Утверждение 3

Только сумма максимального страхового вычета не может превышать 120 000 рублей (причём, в сумме по всем пунктам, включая затраты на обучение, медицинское обслуживание, расходы на негосударственное пенсионное обеспечение, и т.д.). Другими словами, за год получится вернуть максимум 120 000*0,13=15 600 рублей.

Нелогичное рассуждение. Если человек может позволить себе оплачивать такую дорогостоящую страховку, ему незачем таким образом копить на обучение своего ребенка.

Утверждение 4

Длительность страхового соглашения, невозможно точно спрогнозировать, что будет со страховым рынком и конкретным страховщиком, в частности, через несколько лет (10, 15, 20). Возможно всё: отзыв лицензии у страховой компании, продажа бизнеса страховщиком, изменения в законодательстве РФ».

Длительность страхового соглашения для семьи с низкими доходами – это скорее плюс, чем минус. Потому что таким образом эта семья сможет, откладывая минимальную сумму, формировать большой капитал. Не у всех получается накопить на образование ребёнку за 3-5 лет. Многим на это требуется 10-15 лет.
Конечно, длительные договорные обязательства сопровождаются повышенными рисками. Чтобы обезопасить себя, нужно тщательно выбирать страховую компанию.

---

Остались вопросы о накопительном страховании жизни?
Запишитесь на бесплатную консультацию к финансовому консультанту Наталье Казаковой.