У семьи есть цели краткосрочные: обновить автомобиль, съездить в отпуск. И долгосрочные цели: дать образование детям, создать пенсионный капитал, так как сидеть на шее детей родителям после 60 лет не хочется.
Разобрали доходы и расходы. После всех расходов у семьи остаются деньги, но они их не видят... (я нашла около 40 000 рублей).
Резервный фонд сформирован частично только на пару месяцев. А ещё супруг умудрился взять потребительский кредит.
Финансовая защита у семьи отсутствует.
Что сделали:
- Первое, что сделали – застраховали супруга. Супруг взял на себя ответственность: если вдруг его не станет, его семья останется с деньгами.
- Скажу честно, супруг долго сопротивлялся начинать накопления. Он говорил, что к пенсии у него будет капитал. На мой вопрос: «Откуда появится капитал?», он уже ответить не смог и согласился: чтобы капитал появился, его необходимо формировать.
- Семья продолжает формировать резервный фонд на банковском депозите. Из этого резерва в конце 2020 года обновляет авто.
- Кредит рефинансируют под более низкий процент с досрочным погашением до марта следующего года.
- В ноябре текущего года супруга открывает программу международного страхования жизни в долларах для накопления на образование детей.
- В январе 2021 года начинают формировать пенсионный капитал в международных инструментах. Накопленных денег супружеской паре хватит до 87 лет с учетом инфляции и их уровнем расходов.
Вот такой масштабный финансовый план получился.
Но, конечно, встречаться будем как минимум раз в год для внесения корректировок при необходимости.
Если у вас есть деньги, и вы хотите их приумножить, записывайтесь ко мне на консультацию для подбора инвестиционных инструментов.
Если у вас денег недостаточно, и вы хотите больше, записывайтесь ко мне на консультацию, чтобы получить стратегию по созданию вашего капитала.
