Ольга Веков

Даже проработав достаточно долгое время в корпоративных финансах, расчитывая бюджеты и контролируя их исполнение, никогда не сталкивалась с личным финансовым планированием. Отчасти от того, что жила так как все, «от зарплаты до зарплаты» - так, как жили родители и большинство друзей и знакомых.
 
В последний кризис я вошла с тремя детьми, с некоторой суммой накоплений на депозите, с мечтой улучшить жилищные условия и со страхом возможной потери работы. Процент по депозиту был 7%, а инфляция за последний год – 12.9%, то есть в довершение ко всем своим мечтам и страхам я наблюдала, как инфляция медленно, но уверенно пожирала мои накопления, которые дались мне непросто.

Если привычка вести учет доходов и расходов у меня была, то представления о том, как сохранить и приумножить имеющиеся деньги, были весьма отдаленными. Однажды, прослушивая диалог в рамках курса английского языка, я услышала, как один из участников диалога произносит следующую фразу: «I will ask my finance advisor”.
Стоп. Finance advisor – финансовый советник. А у нас такие есть? Оказалось да, есть, и немало.
 
Познакомившись с сайтами компаний, занимающихся консультированием по вопросам личных финансов, я остановилась на компании Форт-Капитал. Почему? Информация представлена просто, полно и доступно. Ну и наверно не последнюю роль сыграла личная симпатия, мне захотелось познакомиться с людьми, чьи фотографии я увидела на сайте.
 
Был выбор: составить личный финансовый план или пройти обучение на курсе независимых финансовых советников. Так как вопрос финансового благополучия – один из наиболее важных, решила подойти к его решению основательно, а именно пройти обучение.
Программа обучения «Быстрый старт» организована в гибком режиме, который подходит для тех, кто работает. Все занятия представлены в виде записей вебинаров, к которым также прилагаются дополнительные материалы. Раз в неделю в удобное время организованы сессии для консультирования по скайпу. На этих сессиях можно задать все вопросы, которые возникли за неделю обучения, и получить квалифицированные ответы от руководителей компании. Также необходимо выполнять домашние задания, составленные на основании реальных ситуаций клиентов. Финальной работой является личный финансовый план для себя.
 
Что же внутри программы обучения? А внутри – основы финансовой граммотности, рекомендации о том, какие инструмены должны быть в вашем портфеле для того, чтобы и вы, и ваша семья чувствовали себя уверенно и смотрели в будущее с оптимизмом, независимо от текущей экономической ситуации. Выберете ли вы для себя профессию Независимого Финансового Советника или не выберете, в своих финансах вы точно разберетесь.
 
Откровением стало то, что начинать нужно с целей: для чего нужны деньги. Без обозначения целей с места не сдвинешься. Ну и идея о том, что для достижения разных целей нужно использовать разные финансовые инструменты. Это оказалось настолько ясным и очевидным, что непонятно, как можно было жить раньше и не понимать этого.
 
Что же я получила в результате? А в результате я, прежде всего, сформулировала свои цели. Сформулировала и оцифровала, то есть определила, сколько они стоят. И приступила к их реализации.
Если говорить о целях, то начала я, как и было рекомендовано, с резервного фонда. Обычная рекомендация по величине резервного фонда – 3-6 месяцев ежемесячных расходов. Я решила, что мне для большей уверенности нужно не меньше 9 месяцев (но расходы я оптимизировала).
 
С помощью руководителей программы мы подобрали оптимальный депозит, параметры которого соответствуют требованиям к депозитам для создания резервного фонда. Была подобрана программа страхования, так как в моем случае это одна из важнейших задач. Рассмотрели несколько вариантов накопления на образование младшего ребенка. Для старших по причине того, что они уже почти взрослые, программой накопления воспользоваться не получится, для финансирования их образования также был подобран депозит (как жаль, что раньше у меня не было информации о программах накопления). Была подобрана интересная программа пенсионного обеспечения.
 
Все, защита есть. Теперь можно подумать и об инвестициях. И снова начинаем с целей. Здесь целей две: улучшение жилищных условий и создание капитала для пассивного дохода. Вопрос инвестиций – это новый вызов, требующий информированного и вдумчивого подхода. Изучаю возможности и предложения на этом рынке. Готовлюсь начать инвестировать. Это очень захватывающе.
 
Если сравнить мое нынешнее расположение духа, с тем, что было до встречи с компанией Форт-Капитал, то могу сказать точно – теперь я смотрю в будущее уверенно. Я знаю, что и я и моя семья защищены, и знаю, что делать дальше. Я знаю свои финансовые цели и имею твердое намерение их достичь. Я знаю, что я расскажу своим детям по вопросу личного финансового планирования, и знаю как научить их быть состоятельными людьми.
Быть состоятельным может каждый!