Заказать бесплатный обратный звонок
Поля отмеченные * — обязательны для заполнения
Время звонка сегодня: от
до
Записаться на консультацию
Поля отмеченные * — обязательны для заполнения
Подписаться на новости

Депозит или недвижимость: куда выгоднее вложить деньги

      

"У нас с супругой есть довольно "приличные" сбережения - 4 млн. рублей. Не можем решить дилемму - положить эти деньги в банк, чтобы выиграть на процентах, или вложиться в недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Какой вариант в результате окажется выгоднее?"

Владимир, г. Нягань. 

 

Владимир, ответить на Ваш вопрос однозначно: «Какой вариант в результате окажется выгоднее?» Депозит или недвижимость - будет не правильно. Потому что нужно понимать основное назначение Ваших сбережений. А именно: для каких целей Вы копили эти деньги? Через какой срок они Вам могут понадобиться? И чтобы вы смогли принять правильное для себя решение, давайте рассмотрим преимущества и недостатки банковского депозита, и сдачу в аренду квартиры.

 

1. Банк. Сегодня в банках можно положить деньги под 8-10% годовых. При размещении 4 млн.рублей на депозите в среднем под 9%, Ваш годовой доход будет составлять 360 000 рублей. Заметьте, гарантированно по договору получите проценты и сохраните основную сумму. Минус в том, что вклады в банке застрахованы до 700 000 рублей, а значит, Вам нужно подобрать 6-7 разных банков, делать пролонгацию договоров, и нет уверенности, что через год, два, три процентная ставка не станет ниже. Плюс в том, что деньги ликвидные, (Вы всегда можете взять как всю сумму, так и часть), не требуется Ваше участие, доход можно получать как ежемесячно, так и раз в год.

 

2. Недвижимость - классический высокорискованный актив, ее цена может резко расти и падать, иногда даже в разы. В условиях кризиса недвижимость быстро становится неликвидной: рынок резко сжимается, продать ее часто можно только с большим дисконтом. Вы должны это понимать, если планируете через определенный срок вернуть свой капитал для определенной цели.

Стоимость квартир в Вашем городе: 1к.- 1,5-2,5млн.рублей, 2-х к. – 2,5-3млн.руб. Аренда: 1к.- 14-20 тыс.руб./мес., 2-х к.- 15-30 тыс.руб./мес.

Плата за коммунальные услуги 4-6 тыс.руб./мес. соответственно.

 

Теперь давайте посчитаем средние затраты и доход.

Предположим, Вы купите на 4млн.руб. одну 1-комн. за 1,5млн.руб. и одну 1-комн.за 2 млн.руб., 500 тыс.рублей уйдет на оформление, мелкий ремонт и обстановку квартир.

Средний годовой доход с одной 1комн. квартиры - (16000-4000)*12= 144 000

Средний годовой доход со второй 1комн. квартиры - (18000-4000)*12= 168 000

Что составляет 7,8% годовых.

При таком вложении нужен Ваш контроль и участие. Сложности могут возникнуть, когда квартиросъемщики не платят во время деньги, внезапно съезжают, часто меняются, что-то в квартире ломается или портится, замена счетчиков, и т.д, от Вас опять требуются вложения. А значит, и процентный доход будет ниже. Плюс в том, что у Вас есть недвижимость – реальный актив. Можно хорошо заработать при продаже на росте цен на недвижимость.

То есть в целом положить сумму в банк выгоднее, чем купить квартиру.

Пример "в деньгах": 4 млн. руб. на депозите дадут 320-400тыс.рублей дохода в год, квартиры только 300-320 тыс. руб.

 

3. Недвижимость + Банк. Есть и третий вариант размещения Ваших денег, это -часть вложить в недвижимость, а оставшиеся разместить на банковском депозите. В этом случае у Вас будет актив, приносящий доход ежемесячно и ликвидные деньги, работающие под гарантированные проценты.

 

Совет: Как оценить возможный перегрев, завышены цены на недвижимость или, наоборот, занижены? - Отношение цены недвижимости к рентному доходу, price to rent, P/R. То есть, низкий рентный доход уже сам по себе может говорить о возможной переоценке недвижимости. По расчетам нобелевского лауреата Роберта Шиллера, исторически средним коридором оценки недвижимости является P/R от 10 до 15. То есть, если квартира стоит от 10 до 15 годовых доходов от ренты, она оценена справедливо и аренда экономически эквивалентна покупке, если ниже 10, однозначно лучше покупать. Если выше 15, недвижимость переоценена, рентный доход низок, и рассчитывать на рост стоимости опасно.

 

Марина Борисенко, финансовый консультант, управляющий партнер компании "Форт Капитал"

 

Назад

Новости
Подписаться
  • Приглашаем на конференцию «Портфельные инвестиции для частных лиц»

    15 декабря в Москве состоится конференция, посвящённая главным трендам и событиям инвестиционной индустрии в 2019 году.


    Поводом для организации конференции стало появление новой профессии – «инвестиционный советник». В декабре вступят в силу поправки в закон «О рынке ценных бумаг», которые определяют правила работы инвестиционных советников и защищают права частных инвесторов.


    Конференция станет одним из самых знаковых событий как для инвестиционных советников, так и для частных инвесторов, которые хотят узнать об инвестиционных возможностях из первых рук.

Читать все новости...
Отзывы клиентов
Читать все отзывы...