Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Мы ВКонтакте

Мы в Facebook

Мы на YouTube

Мы в Instagram

Заказать бесплатный обратный звонок

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения
Время звонка сегодня: от
до

Записаться на консультацию

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения

Подписаться на новости

Подписаться на новости

Оставьте свой e-mail – и получайте
персональные приглашения на бесплатные вебинары!

Никакого спама! Письма не чаще 1 раза в неделю!

Простые правила расчета сложного процента

      

Сегодня мы решили еще раз разобраться с банковским депозитом, а вернее - со сложным процентом.

Миллионы добропорядочных граждан каждое утро встают из своих постелей, собираются и идут на работу. Многие из них с удовольствием бы остались нежиться под теплым одеялом. Особенно в морозный день. Но они вынуждены трудиться, чтобы обеспечить себя и свою семью самым необходимым. Денег должно при этом хватить на многое. Поэтому изо дня в день, из года в год они проводят 8-10 часов в сутки на рабочем месте, а потом уставшие, возвращаются домой, паркуют купленные в кредит машины, заходят в купленные в кредит квартиры (исключая тех, кто получил квартиру в далекие годы или по наследству).

И вопрос «Как и где еще заработать денег?» для таких людей - не праздный. А как было бы хорошо: приходишь в банк и деньги берешь не в кредит, а снимаешь со своего счета. Я говорю о банковском депозите с хорошим процентом, например, 10% и ежемесячной капитализацией.

 

Банковские депозиты

Банковские депозиты - излюбленный способ вложения денег у россиян. Простота и доступность банковских вкладов сделали их широко распространенными среди населения. Для открытия вклада не нужно обладать специальными знаниями, достаточно просто прийти в банк, оформить договор и внести деньги на счет. У разных банков условия вклада могут сильно отличаться. Как правило, у них есть несколько видов вкладов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий. Причем, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка. Большинство крупных банков участвует в государственной системе страхования вкладов, поэтому в случае возникновения проблем у банка, вам вернут сумму вашего вклада до 700 000 рублей (в одном банке).

Основные характеристики банковских вкладов:

  • процентная ставка: 8-11% годовых;
  • срок вклада: от одного месяца до нескольких лет;
  • валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
  • минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких тысяч рублей;
  • начисление процентов (капитализация): ежемесячно, ежеквартально, к концу срока вклада;
  • возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
  • возможность частичного снятия денег с вклада.

Преимущества:

  • простота (не нужно обладать специальными знаниями);
  • доступность (минимальная сумма вклада от нескольких тысяч рублей);
  • гарантированная доходность (примерно 8-11%).

Недостатки:

  • низкая доходность, которой хватит лишь для того, чтобы защитить сбережения от инфляции (и то не всегда). Это, скорее, инструмент для сбережения средств, для кратковременных накоплений и небольшого резервного фонда «на всякий случай».
  • хранить все средства в банке не рекомендуется;
  • при досрочном расторжении договора банковского счета выплачивается мизерный процент, либо не выплачивается вообще.

 

Наша главная задача - заставить деньги работать. Восьмое чудо света или сложный процент известен давно. Это великий, мудрый и умный Энштейн назвал сложный процент восьмым чудом света. Инвесторы о нем знают давно и успешно им пользуются для наращивания вкладов. Давно и активно его используют и финансово продвинутые россияне. А что делать тем, кто в этом не разбирается? Это все равно, что отправиться на охоту без ружья. Следует вооружиться знаниями и разобраться в некоторых не очень утомительных расчетах, А использовать полученную информацию на практике можно уже хоть завтра. Итак, начнем.

 

Сложный процент и методы его расчета

Для оценки движения финансовых потоков во времени применяют различные формулы финансовой математики, в том числе и расчет сложных процентов. Суть расчета заключается в том, что проценты, начисленные за обозначенный период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме. В результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления. База, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.

Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.

Формула сложного процента - это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учетом капитализации (начисления процентов).

Например, инвестированный 1 рубль при ставке 20% даст 1,20 рубля (1 рубль инвестированный + 20 копеек процентов); второй год 1,44 рубля (к 1 рублю инвестиций добавляются 40 копеек, как проценты по основной сумме и 4 копейки, как проценты на проценты за первый год), третий год 1,728 рубля (к 1 рублю инвестиций добавляются 60 копеек, как проценты по основной сумме и 12,8 копеек, как проценты на проценты за два года) и т.д. В данном примере величина 1,20 рубля является будущей стоимостью величины 1 рубль, инвестированного сроком на один год при процентной ставке 20%.

Для многих обывателей формулы расчета сложных процентов ни о чем не говорят, да и скучно разбираться. Просто помните правило: чем дольше действует инвестиция и чем выше процентная ставка, тем больше будущая стоимость. Для инвестора при начислении процентов один раз в год более выгодно вкладывать деньги по схеме сложных процентов, чем по схеме простых, если срок больше одного года.

 

Формула сложного процента для вашего понимания:

SUM = X * (1 + %)n, где

SUM - конечная сумма;

X - начальная сумма;

% - процентная ставка (годовые проценты/100);

n - количество периодов (лет, месяцев, кварталов).

 

Расчет сложных процентов: Пример 1.

Вы положили 50 000 рублей в банк под 10% годовых сроком на пять лет. (Кстати сегодня есть банки, которые предлагают такие вклады). Какая сумма будет у вас через пять лет? Рассчитаем по формуле сложного процента:

SUM = 50 000 * (1 + 10/100)5 = 80 525,5 руб.

Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно.

 

Расчет сложных процентов: Пример 2 (с ежемесячным начислением процентов).

Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов.

SUM = 10 000 * (1+10/100/12)12 = 11 047,13 руб.

Прибыль составила:

ПРИБЫЛЬ = 11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 руб

Доходность составила (в процентах годовых):

% = 1 047,13/10 000 = 10,47 %

 

Таким образом, при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период. Если вы не снимаете прибыль, тогда начинает работать сложный процент. На самом деле, формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше, но здесь показан достаточно простой и понятный вариант расчета. Таким образом, используя сложный процент выбранного вами вклада, вы сможете начать создавать себе пассивный доход. Через некоторое время уровень вашего пассивного дохода вырастет настолько, что вы, в конце концов, перестанете брать потребительские кредиты для приобретения необходимых вам товаров. Вот такой простой вариант, как заставить работать деньги на вас. И помните, деньги идут к деньгам. А кредиты порождают новые расходы, а порой, и новые кредиты. Не говорите «нет», а займитесь простыми семейными расчетами.

Татьяна Ляднова, финансовый консультант, учредитель компании "Форт Капитал"

см. pdf-версию

 

Читать еще:

  • 2015 год. Кризис. Бедность или богатство: что выбираете вы?

     2014 год запомнился многим россиянам резкими изменениями, произошедшими в мире и в России. Изменилось многое: началась война на Украине, против нашей страны введены серьезные санкции. В нашу жизнь пришло ощущение угрозы и неопределенность.

    Практически все видные экономисты – и российские, и зарубежные – прогнозируют для российской экономики серьезные трудности на ближайшие несколько лет, и в дальнейшем до 2030 года, эти прогнозы отличаются только степенью ухудшения.

  • А вот была история…, или сны финансового советника

    Недавно стал случайным участником светской беседы с двумя приятными особами бальзаковского возраста. Начиналось все с обывательской болтовни на предмет «как жить дальше». А я, ваш покорный слуга, как финансовый советник не смог промолчать по причине своей осведомленности в финансово-хозяйственных вопросах. В особенности, когда прозвучал главный вопрос человечества: «А куда утекают деньги?»… Так вот, начну по порядку. Для начала представлю вам своих собеседниц. Одна из них была женщиной, живущей под девизом «Бери от жизни все». Кстати, не замужняя, и будь я не женат, возможно, весьма заинтересовала меня. Её имя Наталья. Вторая женщина была замужем и вела домашнее хозяйство, пока её муж-бизнесмен зарабатывал деньги. Её имя Светлана. Теперь предлагаю вернуться к нашей беседе за столом в кафе.

  • Кредитомания: как начать жить без долгов

    Когда-то в Советском Союзе, а затем и в России 10, 15, 20, 30 лет назад такое понятие как «жизнь в кредит» было неизвестным и чуждым. Однако прогресс не стоит на месте, и сегодня наши граждане уже очень хорошо успели познакомиться с таким образом жизни. В настоящее время в России много людей, имеющих кредит (и не один), кредитную карту, ипотеку. В связи с кризисными явлениями в российской экономике постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты. В сфере нашего внимания появилось даже такое понятие как кредитомания, которое обозначает психологическую зависимость от кредитов, и схоже с понятиями игромания и подобными. Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит. Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке, как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

  • Ипотека – брать или не брать?

    Выпорхнув из родительского гнезда, каждый из нас рано или поздно сталкивается с вопросом, что нужно где-то жить. Можно пойти на съемную квартиру, в общежитие, но у большинства из нас возникают мысли о собственном жилье. Но где же взять сразу несколько миллионов рублей? Ответ очевиден – в банке! Тут-то и возникает это страшное слово «ипотека». Давайте разберем, что же это такое поподробнее. И попробуем понять, можно ли обойтись без нее.

  • Спокойствие, только спокойствие! Или как не паниковать в кризис

    Прошлая неделя продемонстрировала нам, что такое паника на финансовом рынке. Курс рубля падал до 80 за доллар и до 100 за евро, народ бежал закрывать свои рублевые депозиты и скупал валюту по бешеным ценам.

    Другие кинулись в магазины и мели с прилавков все что плохо лежит, оставляя свои кровные. Очевидно, что у многих нет понимания, как действовать в сложившейся ситуации. 

    Если вы тоже испытываете беспокойство, почитайте наши рекомендации: что нужно делать в кризис, а что нет.

  • Копить нельзя тратить

    Каждый сам для себя ставит запятую в этом предложении, но чаще всего она оказывается после слова «нельзя». В наших школах не учили и не учат финансовой грамоте, как накапливать деньги. Вся реклама на радио, телевиденье стимулирует человека только потратить, потратить быстро, потратить легко и сейчас, но никто нас не призывает сохранять и приумножать. 

Назад

Новости

Подписаться
  • Приглашаем на семинар "Голая правда о личных финансах"

    Каждый человек ставит для себя цели – большие и амбициозные, на которые может уйти вся жизнь или кратковременные, которые решают насущную проблему. Неважно, что за ними стоит. Главное, что они есть и требуют решения. Именно с этим и возникают зачастую проблемы, и, как правило, финансовые. 

Читать все новости...

Отзывы клиентов

Читать все отзывы...