Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Мы ВКонтакте

Мы в Facebook

Мы на YouTube

Мы в Instagram

Заказать бесплатный обратный звонок

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения
Время звонка сегодня: от
до

Записаться на консультацию

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения

Подписаться на новости

Подписаться на новости

Оставьте свой e-mail – и получайте
персональные приглашения на бесплатные вебинары!

Никакого спама! Письма не чаще 1 раза в неделю!

Современные возможности формирования пенсионного капитала

      

Очень радует, когда встречаешь молодых людей, которые всерьез задумываются о будущей пенсии. Но есть и такие, кто надеется на государство, живет сегодняшним днем и считает, что деньги сгорают из-за инфляции, и что-то создавать бесполезно.

 

1. Кто надеется на государство.

Правительство ввело МОРАТОРИЙ НА ФОРМИРОВАНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИЙ. За 2013-2015 гг. накопительная часть пенсии ИЗЪЯТА у граждан и средства переведены на поднятие Крыма. С 2016 г. планируется, что отчисления граждан на накопительную часть вновь станут поступать на накопительные счета граждан - и это было учтено в расчетах бюджета ПФР.

2. Надо жить сейчас, деньги сгорают – это мифы, которые нам привили.

Скажем прямо – загонять нас в кредиты и делать из нас потребителей выгодно всем! Рекламу про выгодные вклады, намного опережающие инфляцию, увидеть практически невозможно. Их еще нужно хорошенько поискать.

Между тем, за последние 15 лет граждане нашей страны пережили уже 2 кризиса: 2008 г. и 2014 г., инфляция по которым составила 13,3% и 11,4% соответственно. Никаких глобальных обвалов не произошло. А вот выплаты по кредитам составляют от 15% и до бесконечности.

Давайте разберем современные возможности формирования пенсионного капитала в сегодняшних геополитических условиях.

 

1 вариант. Накопительное страхование: выгодная инвестиция + страховка.

Накопительное страхование – консервативный надежный долгосрочный финансовый инструмент плюс страхование жизни и здоровья в те моменты, когда это особенно необходимо. В течение длительного периода времени вы вкладываете деньги в страховую компанию, которая грамотно инвестирует ваши средства. В то время, как в кризисные годы фондовые рынки могут быть в «минусе». Плюс к этому страховые компании имеют дополнительную государственную поддержку.

Inflyaciya v Rossii

Из таблицы следует, что в целом накопительное страхование покрывает инфляцию.

Индексация – дополнительная защита от инфляции. Сохранение покупательской способности денег с течением времени.

 

Каждый год от компании будет приходить уведомление об индексации, то есть оперативно объявляться % годовой инфляции (например, 7%). Компания будет предлагать увеличить свой очередной взнос на данные 7%. Тогда в следующий раз % доходности будет работать уже на накопленную сумму с учетом процента доходности и плюс небольшое увеличение взноса на инфляцию. То есть получается формула сложного процента. Если мы вначале будем оперативно работать с нашими деньгами, они всегда будут в актуальном состоянии и никогда не сгорят из-за инфляции. Главное – создать первоначальный капитал за первые 10 лет! Потом проценты доходности будут намного опережать инфляцию, и индексацию можно будет не применять. Итак, сначала мы создаем капитал, затем капитал работает на нас, % доходности намного опережает инфляцию.

 

Освобождение от уплаты страховых взносов – это уникальная опция, которой больше нет ни в одном финансовом инструменте. Если через неопределенный промежуток времени наступает нетрудоспособность, происходит гарантированная страховая выплата. При этом в случае признания нетрудоспособности оставшийся промежуток времени до окончания срока страхования компания вносит ежегодные взносы вместо Застрахованного! В конце срока происходит повторная выплата со всеми процентами доходности. То есть это гарантия того, что ВЫ НЕ ОСТАНЕТЕСЬ БЕЗ ПЕНСИИ в любом случае!

 

Пример:

Мужчина, 35 лет, инженер на производстве, страховая сумма – 1,5 млн. руб., срок страхования – 25 лет, годовой взнос – 59 769 руб.

Grafik 2 muzh

Гарантированная страховая сумма жизни – 1,5 млн. руб. с 1-го года!

Личные взносы в течение 25 лет – 1,5 млн. руб. Ориентировочно через 25 лет сумма к выплате до 4,8 млн. руб.

 

Крупный капитал не всегда возможно сформировать за короткий период времени. Часто для этого требуются годы, в течение которых комфортными для клиента взносами копится необходимая сумма.

 

Налоговая льгота. С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 № 382-ФЗ, предоставляющие клиентам право на социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет. Таким образом, долгосрочные продукты дают клиенту возможность получить дополнительно 13% от размера взносов.

Время не любит, когда его тратят впустую.

ОТКЛАДЫВАТЬ НА ПОТОМ страхование своей жизни и НЕ ОТКЛАДЫВАТЬ деньги самому себе НА ПОТОМ - это прямой путь к нищете...

Doroga potom

 

Конечно, никто не даст 100% прогноза, что будет с деньгами завтра. Риски существуют всегда и везде. Но самый большой риск – это ничего не делать!

Все яйца в одной корзине не держат. Держать деньги только в рублевых накоплениях – это риск. Поэтому давайте рассмотрим иностранные валютные предложения формирования будущей пенсии.

 

2 вариант. Зарубежные программы системы unit-linked.

Наконец-то Россия стала постепенно интегрироваться в мировую экономику. И предоставление качественных цивилизованных услуг западных компаний в области банковского дела и страхования - неотделимая черта данного процесса интеграции.

 

Unit-linked – это зарубежные накопительные валютные программы. Списание происходит с обычной российской банковской карты (рублевой или долларовой), банки этому не препятствуют. Выплаты происходят в рабочем режиме. Счета у обычных российских граждан не арестовывают. Санкции касаются политиков и олигархов.

 

Чем раньше вы начнете сбережения, тем больше будет доход в будущем. Почему такое становится возможным? Сила сложных процентов заставляет ничтожную сумму, вложенную с толком каждый день, превращаться в огромный капитал. Вы удивитесь, насколько даже небольшая сумма взноса может вырасти на протяжении времени.

Я уверена, что многие из нас тратят ежемесячно в районе 100$ на отдых/хобби/развлечения, это приятно и увлекательно.

А вы когда-нибудь задумывались, что будет, если откладывать 100$ ежемесячно в течение длительного периода времени?

Dengi vremya

Полисы unit-linked приносят среднегодовую доходность 8-12%, есть определенные комиссии. Давайте посмотрим пример инвестирования 100$ под средние 10% годовых.

Tablica 100dollarov

Grafik 100 dollarov

Что же мы видим в данном примере? Синим цветом представлены собственные вложенные средства, зеленым – состояние счета с учетом начисленных процентов.

 

После 1 года инвестиций начисленные проценты составляют 120 $, затем с течением времени копится сумма собственных вложений, начисленные проценты возрастают. Деньги работают. Переломный момент наступает на 5 году программы: сумма начисленных процентов (1326 $) опережает сумму вложенных средств за год (1200 $). То есть сначала мы работаем на деньги, а затем деньги работают на нас!

 

В итоге, откладывая в месяц всего 100$, через 25 лет можно получить доход почти в 118 тыс. $ только благодаря времени и сложному проценту! Таким образом, будет создан капитал себе на пенсию. Когда программа завершится, деньги можно оставить на счете в компании под проценты на тех же условиях, а самим жить на проценты от данного капитала!

 

Не надейтесь на государство. Самой большой подарок, который вы можете сделать вашим детям – это в старости быть от них финансово независимыми. Создайте себе пенсию по мировому стандарту.

Счастливая старость в ваших руках!

 

Независимый финансовый советник Василина Елизарова 

 

 

 

Читать еще:

  • Пенсия: наблюдать или действовать?

    Пенсионная система России уже несколько лет переживает масштабные реформы, хотя правильнее было бы сказать, что её лихорадит. Обычные граждане не успевают усваивать те новшества, которые предлагает государство, поэтому предпочитают не слишком вникать в новости, касающиеся пенсии. Однако они не учитывают, что оставаться обычным наблюдателем еще опаснее. У каждого из нас неизбежно настанет время, когда мы не сможем работать и будем нуждаться в финансовой поддержке.

    Что действительно важно знать о пенсии в России и как повлиять на свою будущую пенсию, рассказывает финансовый советник компании «Форт Капитал». 

  • Что сделать сегодня, чтобы получать достойную пенсию?

    Много ли вы знаете счастливых пенсионеров? К сожалению, их практически нет. 

    Сложно быть счастливым на 6-10 тысяч рублей в месяц.

    В то время, как европейцы, выходя на пенсию, открывают для себя мир, путешествуют, граждане России, завершившие свой трудовой стаж, часто влачат жалкое существование. Наши пенсионеры не могут себе позволить не только поездки, но даже самое необходимое – качественное питание, лекарства. Однако вы можете выбрать для себя другую жизнь на пенсии, если начнете заботиться об этом уже сегодня.

  • У пенсионеров снова заберут деньги

    В конце июня произошли два события, которые побудили написать эту статью.

  • Старость может быть разной: как стать состоятельным пенсионером

    Для многих наших соотечественников жизнь на пенсии – сплошное мучение: посаженное здоровье, нищенское государственное пособие и полное непонимание, чем же теперь себя занять. И самое печальное, что многим из нас кажется, что так и должно быть. Что такая уж наша участь, сначала 25 лет учиться, потом 35 лет работать от зари до зари, а потом еще и пенсия - 25 лет смотреть телевизор, коротая дни. На самом же деле, проблема не в государстве, проблема в нас самих. Мы просто не осознаем тот факт, что в капиталистическом обществе за 35 лет работоспособного периода каждый может и должен создать себе капитал. И вы больше не зависите от государства!

Назад

Новости

Подписаться
  • Приглашаем на семинар "Голая правда о личных финансах"

    Каждый человек ставит для себя цели – большие и амбициозные, на которые может уйти вся жизнь или кратковременные, которые решают насущную проблему. Неважно, что за ними стоит. Главное, что они есть и требуют решения. Именно с этим и возникают зачастую проблемы, и, как правило, финансовые. 

Читать все новости...

Отзывы клиентов

Читать все отзывы...