Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Мы ВКонтакте

Мы в Facebook

Мы на YouTube

Мы в Instagram

Заказать бесплатный обратный звонок

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения
Время звонка сегодня: от
до

Записаться на консультацию

Поля отмеченные * — обязательны для заполнения

Подписаться на новости

Подписаться на новости

Оставьте свой e-mail – и получайте
персональные приглашения на бесплатные вебинары!

Никакого спама! Письма не чаще 1 раза в неделю!

Кредитомания: как начать жить без долгов

      

Когда-то в Советском Союзе, а затем и в России 10, 15, 20, 30 лет назад такое понятие как «жизнь в кредит» было неизвестным и чуждым. Однако прогресс не стоит на месте, и сегодня наши граждане уже очень хорошо успели познакомиться с таким образом жизни. В настоящее время в России много людей, имеющих кредит (и не один), кредитную карту, ипотеку. В связи с кризисными явлениями в российской экономике постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты. В сфере нашего внимания появилось даже такое понятие как кредитомания, которое обозначает психологическую зависимость от кредитов, и схоже с понятиями игромания и подобными. Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит. Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке, как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

 

Сразу можно сказать, что каждую конкретную личную ситуацию необходимо рассматривать отдельно, и тем не менее, конечно, есть и общие рекомендации. Прежде всего, надо понять, почему и для чего были взяты кредиты. 

Кредит – едва ли не самый популярный банковский продукт. Наиболее востребованными и распространёнными являются следующие займы (таблица 1). Каждый из них имеет плюсы и минусы. Не стоит забывать, что  кредит – это деньги, которые даются банком временно, их придется полностью вернуть и заплатить за их использование процент от суммы кредита.

 

Психологи говорят, что отношение людей к деньгам можно условно разделить всего на два направления, причем простых и давно известных. Одни предпочитают копить, другие – тратить. «Кредитомании» оказались подвержены в первую очередь люди из второй группы. Очень многие из них утверждают, что обязательства по кредиту… дисциплинируют! От платежей в банк никуда не денешься, и для должников они служат своеобразным стимулом. А вот при попытке скопить какую-нибудь сумму такие люди рано или поздно срываются и покупают совсем не то, на что откладывали.  То есть кредитозависимыми становятся люди с определенным складом характера. После того, как такие люди смогут расплатиться по кредитам, им можно порекомендовать рассматривать варианты накопления с регулярными платежами, которые нельзя будет пропустить. Это поможет им перестроиться с расходования денег на накопление. 

 

Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Если кредиты уже есть, то все сразу их погасить невозможно. Поэтому необходимо разработать план по их погашению, при этом можно выбрать один из методов, существующих на настоящий день, сравнив плюсы и минусы каждого в данной конкретной ситуации. Таких методов существует несколько (Таблица 2).

 

 

Как видно из таблицы, поиск путей выхода из кредитной зависимости не так прост, как можно предположить. Одним из самых сложных видов кредитов для погашения является кредитная карта, которая не имеет обозначенных сроков окончания погашения. Самостоятельный выход из кредитов – это достаточно долгий и мучительный процесс. И очень часто можно наблюдать ситуацию, когда, только что заплатив один кредит, человек берет новый. Поэтому, кроме организации процесса погашения кредитов, необходимо уделить внимание профилактике повтора данной ситуации. Что для этого можно сделать?

Во-первых, определиться со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробовать отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой. Подумать о том, чего можно добиться, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни. 

В-третьих, научиться планировать свои доходы и расходы, задавать себе вопрос, как и когда можно получить нужный мне товар или услугу без кредита. 

 

Очень часто люди не могут выйти из кредитов самостоятельно, им требуется помощь. Кто же может помочь в такой ситуации, куда можно обратиться? Ответ на этот вопрос зависит от того, какая проблема является главной в конкретной ситуации, связанной с кредитами.

1) Если ситуация вышла из под контроля в части возникновения просроченной задолженности, то здесь совершенно необходимо взаимодействие с соответствующей службой банка, выдавшего кредит. Банк всегда заинтересован в возврате выданных средств и пойдет навстречу по пути реструктуризации задолженности для того, чтобы деньги были возвращены. 

2) Если ситуация с кредитами такова, что возникла зависимость от заемных средств, привычка «жить в долг», Кредитомания, то стоит поискать психолога или психотерапевта, который может помочь изменить и осознать свое поведение. В настоящее время  психология «человека потребляющего» изучается все более тщательно. Специалист-психолог поможет сделать так, чтобы «кредитная гонка с препятствиями» стала неинтересна, разработать программу преодоления зависимости, состоящую из нескольких этапов.

3) Если же задача состоит в поиске оптимального способа выхода из кредитов, то помочь составить пошаговый путь к этой цели может финансовый консультант, который сможет рассчитать «стоимость» по времени и деньгам разных вариантов решения данной проблемы. Процесс выхода из кредитов потребует также анализа структуры семейных доходов и расходов с целью поиска денежных резервов для досрочного погашения долгов банку. На этом пути придется приобрести привычку вести бюджет, контролировать поток денежных средств семьи. После выхода из кредитов такая привычка поможет перейти к накоплению денежных средств и формированию капитала для  долгосрочных финансовых задач. 

 

Подводя итоги данной статьи, хотелось бы сказать, что любой кредит – это финансовый инструмент для решения задач, стоящих перед вами. Как инструмент, он не плох и не хорош, но как с любым инструментом, с ним необходимо правильно обращаться, чтобы кредит не превратился в полного хозяина вашей жизни и доходов. Главное – не слишком увлекаться кредитами, стараясь без острой необходимости обходиться без них. 

Елена Драгунова, финансовый советник «Форт Капитал» 

 

 

 

 

Читать еще:

  • 2015 год. Кризис. Бедность или богатство: что выбираете вы?

     2014 год запомнился многим россиянам резкими изменениями, произошедшими в мире и в России. Изменилось многое: началась война на Украине, против нашей страны введены серьезные санкции. В нашу жизнь пришло ощущение угрозы и неопределенность.

    Практически все видные экономисты – и российские, и зарубежные – прогнозируют для российской экономики серьезные трудности на ближайшие несколько лет, и в дальнейшем до 2030 года, эти прогнозы отличаются только степенью ухудшения.

  • А вот была история…, или сны финансового советника

    Недавно стал случайным участником светской беседы с двумя приятными особами бальзаковского возраста. Начиналось все с обывательской болтовни на предмет «как жить дальше». А я, ваш покорный слуга, как финансовый советник не смог промолчать по причине своей осведомленности в финансово-хозяйственных вопросах. В особенности, когда прозвучал главный вопрос человечества: «А куда утекают деньги?»… Так вот, начну по порядку. Для начала представлю вам своих собеседниц. Одна из них была женщиной, живущей под девизом «Бери от жизни все». Кстати, не замужняя, и будь я не женат, возможно, весьма заинтересовала меня. Её имя Наталья. Вторая женщина была замужем и вела домашнее хозяйство, пока её муж-бизнесмен зарабатывал деньги. Её имя Светлана. Теперь предлагаю вернуться к нашей беседе за столом в кафе.

  • Ипотека – брать или не брать?

    Выпорхнув из родительского гнезда, каждый из нас рано или поздно сталкивается с вопросом, что нужно где-то жить. Можно пойти на съемную квартиру, в общежитие, но у большинства из нас возникают мысли о собственном жилье. Но где же взять сразу несколько миллионов рублей? Ответ очевиден – в банке! Тут-то и возникает это страшное слово «ипотека». Давайте разберем, что же это такое поподробнее. И попробуем понять, можно ли обойтись без нее.

  • Спокойствие, только спокойствие! Или как не паниковать в кризис

    Прошлая неделя продемонстрировала нам, что такое паника на финансовом рынке. Курс рубля падал до 80 за доллар и до 100 за евро, народ бежал закрывать свои рублевые депозиты и скупал валюту по бешеным ценам.

    Другие кинулись в магазины и мели с прилавков все что плохо лежит, оставляя свои кровные. Очевидно, что у многих нет понимания, как действовать в сложившейся ситуации. 

    Если вы тоже испытываете беспокойство, почитайте наши рекомендации: что нужно делать в кризис, а что нет.

  • Копить нельзя тратить

    Каждый сам для себя ставит запятую в этом предложении, но чаще всего она оказывается после слова «нельзя». В наших школах не учили и не учат финансовой грамоте, как накапливать деньги. Вся реклама на радио, телевиденье стимулирует человека только потратить, потратить быстро, потратить легко и сейчас, но никто нас не призывает сохранять и приумножать. 

  • Как сегодня защитить ваши денежные средства

    В условиях катастрофического падения рубля этот вопрос заставляет задумываться и опытных инвесторов, и обычных граждан. Поэтому консультационный центр “Форт Капитал” в конце ноября провел два обучающих мероприятия - семинар для начинающих инвесторов и заседание закрытого инвестиционного клуба для постоянных клиентов. Ответы на самые важные вопросы мы публикуем в этой статье:

Назад

Новости

Подписаться
Читать все новости...

Отзывы клиентов

Читать все отзывы...